Strategii
Nu există o soluție universală. Alegem și combinăm instrumentele în funcție de dimensiunea patrimoniului tău, orizontul de timp și structura familială.
Înainte de a recomanda orice instrument — asigurare, holding, fond de investiții sau structură fiduciară — efectuăm un diagnostic complet al situației tale. Cartografiem activele, identificăm expunerile și înțelegem obiectivele tale pe termen lung: continuitate familială, lichiditate de urgență, planificare succesorală sau protecție față de creditori. Abia după aceasta construim o strategie. Procesul durează de obicei două până la patru săptămâni și implică ședințe de lucru cu tine și, acolo unde e relevant, cu avocatul sau contabilul tău. Documentul final este un plan de acțiune clar, nu un raport de 80 de pagini pe care nu-l va citi nimeni.
Fiecare instrument este ales în funcție de nevoia specifică, nu de comisionul pe care l-ar genera.
Analizăm concentrarea activelor, expunerile valutare, dependența față de un singur flux de venit și riscurile juridice latente. Propunem ajustări concrete — diversificare, acoperire sau restructurare — cu termene și responsabilități clare.
Selecționăm produse de asigurare de viață cu componentă de economisire și investiție (unit-linked sau tradiționale), adaptate ca nivel de acoperire și lichiditate la patrimoniul tău real. Negociem direct cu asigurătorii — nu primim comisioane de plasament.
Proiectăm și coordonăm înființarea de holdinguri, structuri de tip family office simplificat sau fonduri de succesiune, în colaborare cu avocați specializați. Obiectivul este separarea clară a activelor personale de cele de afaceri și planificarea transferului intergenerațional.
Structurăm planuri de succesiune care minimizează impozitele și conflictele, integrând testamente, contracte de donație și acorduri familiale. Acolo unde patrimoniul are dimensiune internațională, colaborăm cu parteneri din jurisdicțiile relevante.
Nu există un prag minim rigid, dar serviciile noastre sunt proiectate pentru patrimonii cu o valoare netă de cel puțin 500.000 lei sau cu o complexitate structurală care justifică munca de diagnosticare. Dacă nu ești sigur dacă te încadrezi, contactează-ne — îți spunem direct.
Un broker câștigă un comision din produsele pe care le plasează. Noi lucrăm exclusiv pe bază de onorariu fix, agreat cu tine înainte de a începe. Asta înseamnă că recomandările noastre nu sunt influențate de ce produs generează mai mult venit pentru noi.
Da — de obicei este chiar mai eficient. Colaborăm frecvent cu echipele juridice și contabile ale clienților, furnizând analiza patrimonială și coordonând implementarea. Nu înlocuim specialiștii tăi; adăugăm un strat de coordonare strategică pe care aceștia nu îl furnizează.
Diagnosticul inițial durează două până la patru săptămâni. Implementarea — în funcție de complexitate — poate dura între două și opt luni. Structurile holding, de exemplu, implică pași juridici cu termene fixe care nu pot fi comprimate. Îți dăm un calendar realist de la bun început.
Nu garantăm niciun rezultat financiar — nicio firmă serioasă nu o face. Garantăm calitatea analizei, transparența recomandărilor și rigoarea implementării. Protecția patrimonială reduce probabilitatea pierderilor semnificative; nu le elimină complet, mai ales în scenarii economice extreme.
„Diagnosticul pe care l-a făcut Studio Stan a arătat că 80% din averea mea era concentrată într-o singură proprietate comercială fără nicio acoperire în caz de litigiu. În șase luni am restructurat totul — holding separat, asigurare de răspundere civilă profesională, fond de lichiditate. Procesul a fost clar și fără surprize.”
Andreea Moldovan, medic și investitor imobiliar, Oradea
Programează o sesiune de diagnostic — fără angajament și fără costuri inițiale.
Contactează-ne acum